想在東京或日本其他城市買房，第一個問題通常是：人在台灣，能不能在日本貸款？本文整理 2026 年的一般狀況。本文為一般資訊，不是針對個別物件或交易的建議。

結論：多數日本銀行不承作非居住者房貸

日本的銀行房貸，原則上以「住在日本、在日本有收入」的人為對象。住在台灣、沒有日本收入的人（非居住者），向一般日本銀行申請房貸，多半不會通過。

因此，海外買家實際上多半是全額現金，或現金為主、搭配部分貸款。

有承作的管道

• 台資銀行的東京分行：據 2025 年台灣媒體報導，有多家台資銀行在日本承作不動產貸款，常見條件是貸款成數五到七成、物件價格須達一定金額以上（報導中為 5,000 萬日圓以上）。實際條件依銀行與個人狀況而定。
• 少數日本銀行的非居住者專案：據 2024 年報導，日本有地方銀行推出以海外居住者為對象的房貸，申請者以台灣、香港、新加坡等地為主。

申請前要先想清楚的事

• 自備款比例：以三成到五成為前提規劃，比較不會在簽約前卡住。
• 匯率：以日圓借款、以台幣收入還款，會承擔匯率變動。
• 順序：先確認能借多少，再看房。看好房才去問銀行，常因時間來不及而放棄。
• 出租收入的稅務：若要出租，非居住者需要在日本指定「納稅管理人」，處理日本的申報。

如果想先把需求交給持牌業者

參考資料

• 鉅亨網（2025）台資銀行在日不動產融資相關報導：https://m.cnyes.com/news/id/5758361
• Bloomberg（2024-09-12）Tiny Japan Bank Looks to Grow by Lending to Offshore Homebuyers：https://www.bnnbloomberg.ca/business/international/2024/09/12/tiny-japan-bank-looks-to-grow-by-lending-to-offshore-homebuyers